भारतीय बैंकों का परिचालन माहौल मजबूत, लेकिन संरचनात्मक मुद्दे प्रभावित कर रहे: फिच रेटिंग्स

फिच रेटिंग्स ने बुधवार को एक रिपोर्ट में कहा कि भारतीय बैंकों के लिए परिचालन वातावरण (ओई) मजबूत हुआ है क्योंकि कोविड-19 महामारी से जुड़े आर्थिक जोखिम कम हो गए हैं। फिच ने यह भी कहा कि अन्य संरचनात्मक मुद्दे जैसे लंबी कानूनी प्रक्रिया, 'बैड बैंक' का सार्थक भूमिका नहीं निभाना ओई में बाधा डालता है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ने कहा कि महामारी से पहले के स्तर की तुलना में इस क्षेत्र के लिए विवेकपूर्ण संकेतकों की संख्या में भी सुधार हुआ है, हालांकि अपेक्षाकृत सौम्य ओई में बढ़ती जोखिम की भूख संभावित तनाव के खिलाफ उचित बफर के महत्व पर प्रकाश डालती है। फिच ने मार्च 2020 में भारतीय बैंकों के लिए अपने ओई मिड-पॉइंट स्कोर को 'बीबी+' से संशोधित कर 'बीबी' कर दिया, यह आकलन करने के बाद कि महामारी के कारण सेक्टर के सामने मौजूदा ओई तनाव खराब होने की संभावना है। फिच के मुताबिक, भारत इस महामारी से बुरी तरह प्रभावित हुआ था, लेकिन इससे जुड़े खतरे अब कम हो गए हैं। “फिच ने मई में संप्रभु की रेटिंग 'बीबीबी-/स्थिर' पर पुष्टि की थी और हम वर्तमान में मार्च 2026 (FY23-FY25) तक तीन वर्षों में वास्तविक जीडीपी वृद्धि औसतन 6.4 प्रतिशत सालाना होने का अनुमान लगाते हैं, जो भारत को सबसे तेजी से बढ़ने वाली संप्रभुता में रखता है। हमारा रेटेड पोर्टफोलियो, ”रिपोर्ट में कहा गया है। महामारी संबंधी जोखिमों में कमी के साथ-साथ पूंजी बफर भी मजबूत हुआ है। सेक्टर का औसत सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी1) पूंजी अनुपात वित्त वर्ष 2023 तक बढ़कर 13.4 प्रतिशत हो गया, जो वित्त वर्ष 2018 में 10.4 प्रतिशत था। फिच रेटिंग्स ने कहा कि यह आंशिक रूप से 2015 के बाद से सरकारी बैंकों को संप्रभु द्वारा प्रदान की गई लगभग 50 बिलियन डॉलर की संचयी ताजा इक्विटी को दर्शाता है। वित्त वर्ष 2013 में हमारे अनुमान के अनुसार जोखिम-भारित परिसंपत्तियों के लगभग 2.8 प्रतिशत के बराबर परिचालन लाभ के साथ, कमाई बफ़र भी महत्वपूर्ण दिखाई देते हैं, जो वित्त वर्ष 2010 में 0.6 प्रतिशत से अधिक है। भारत का OE स्कोर अर्थव्यवस्था की अच्छी तरह से विविध संरचना से लाभान्वित हो रहा है, जो विशिष्ट क्षेत्र-केंद्रित झटकों के प्रति बैंकों के जोखिम को कम करने में मदद करता है। अर्थव्यवस्था के बड़े आकार और भारत की अनुकूल जनसांख्यिकी से बैंकों को लाभदायक व्यवसाय उत्पन्न करने और जोखिम और राजस्व में विविधता लाने के अवसर मिलने चाहिए। “हम आगे उम्मीद करते हैं कि वस्तु एवं सेवा कर और तेजी से डिजिटलीकरण (भुगतान प्रणालियों सहित) जैसी पहलों के माध्यम से बैंकों को एसएमई क्षेत्र के क्रमिक औपचारिकीकरण से लाभ होगा, जिससे इस क्षेत्र में जोखिम के स्वीकार्य स्तर पर सेवाएं प्रदान करने की संभावनाओं में सुधार होगा। बाजार का बड़ा हिस्सा,” फिच ने कहा। 2020 के बाद से भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में नियामक विकास को मिश्रित बताते हुए, रेटिंग एजेंसी ने कहा कि आरबीआई ने IFRS9 लेखांकन मानकों के साथ संरेखित करने के लिए एक बदलाव के हिस्से के रूप में वित्त वर्ष 2024 में बैंकों के लिए अपेक्षित क्रेडिट हानि प्रावधान को लागू करने की योजना की भी घोषणा की, हालांकि IFRS9 का कार्यान्वयन बैंकों के लिए पहले ही लगभग चार साल की देरी हो चुकी है। इसे FY19 में गैर-बैंक वित्त कंपनियों के लिए पेश किया गया था। भारतीय अधिकारियों ने, दुनिया भर के कई अन्य लोगों की तरह, महामारी के दौरान व्यापक सहनशीलता का परिचय दिया, जिसने बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता को अस्पष्ट कर दिया। इस बीच, अन्य संरचनात्मक मुद्दे बैंकिंग ओई में बाधा बने हुए हैं। फिच ने कहा कि भारत की लंबी कानूनी प्रक्रियाएं दिवालियापन और समाधान के लिए एक प्रभावी ढांचे के कार्यान्वयन में एक बड़ी बाधा बनी हुई हैं, और जुलाई 2021 में शामिल किए गए “बैड बैंक” ने अब तक कोई सार्थक भूमिका नहीं निभाई है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ने कहा कि भारतीय बैंक का ऋण पोर्टफोलियो वित्त वर्ष 2013 की तुलना में 15.4 प्रतिशत बढ़ गया है और यह आंशिक रूप से महामारी के बाद रुकी हुई क्रेडिट मांग के कारण है, विकास की क्षमता में सुधार के बीच, विशेष रूप से निजी क्षेत्र के बैंकों के साथ-साथ मजबूत नाममात्र के बीच। जीडीपी बढ़त। “हमें वित्त वर्ष 2014 में कुछ सामान्यीकरण की उम्मीद है, हालांकि 1QFY24 में ऋण मांग मजबूत बनी हुई है। हालाँकि, तेज़ ऋण वृद्धि और कुछ परिसंपत्ति वर्गों में अधिक एक्सपोज़र भी कड़ी प्रतिस्पर्धा के बीच अधिक जोखिम उठाने की क्षमता का संकेत दे सकता है, जिसे अगर सावधानी से प्रबंधित नहीं किया गया तो क्षेत्रीय जोखिम बढ़ सकता है। भारत का निजी ऋण/जीडीपी, 2022 में लगभग 57 प्रतिशत, पहले से ही 'बीबीबी' श्रेणी में संप्रभु के लिए औसत 50 प्रतिशत से थोड़ा अधिक है,'' फिच ने कहा।