कैसे एक बैंक अधिकारी ने अपने स्कूल के दोस्तों का इस्तेमाल करके देना से 6 करोड़ रुपये हड़प लिए

केरल :  9 अप्रैल 2014 को, देना बैंक की कोल्लम शाखा, जिसका 2019 में बैंक ऑफ बड़ौदा में विलय हो गया, ने तत्काल अपने छह पूर्व और मौजूदा जमाकर्ताओं को शाखा में बुलाया। छह - पी सी गोपकुमार, हरिहरन, सिल्वी जेवियर, उनकी पत्नी जया डिग्ना जॉर्ज, कृष्णकुमार और उनकी पत्नी दीपा - को कोई सुराग नहीं था कि ऐसा क्यों हुआ।

समूह में चार पुरुषों को एक नाम से जोड़ा गया: बालाकृष्णन नायर, बैंक के वरिष्ठ लेखाकार। चारों लोग नायर के स्कूल और कॉलेज के साथी थे।

शाखा में, उन्होंने पहली बार वह देखा जो वे लगभग भूल चुके थे: उनके मित्र बालाकृष्णन नायर द्वारा जनवरी 2013 में उनके नाम पर खरीदी गई संपत्तियों के स्वामित्व विलेख।

इससे भी बड़ा आश्चर्य हुआ. नायर उनके सामने सीनियर अकाउंटेंट के तौर पर नहीं बल्कि बैंक से करोड़ों रुपये निकालने वाले आरोपी के तौर पर खड़े थे. दोस्तों को बताया गया कि उनके नाम पर दर्ज जमीन बैंक से प्राप्त धन की हेराफेरी से खरीदी गई थी।

मित्र असमंजस में थे। उन्होंने वास्तव में नायर को बड़ी रकम उधार दी थी जब नायर ने उन्हें बताया कि वह एरुमेली में अपनी पत्नी के घर के पास कुछ जमीन चाहता है। लेकिन उन्होंने कभी अपने दोस्त को धोखेबाज़ नहीं समझा था.

एलआईसी कर्मचारी गोपकुमार ने अपने दोस्त को 25 लाख रुपये ट्रांसफर किए। फार्मास्युटिकल बिजनेस से जुड़े हरिहरन ने दिया 38 लाख रुपए का चेक; उसने अभी-अभी चिट्टी की पहली खेप जीती थी और उसके खाते में 42 लाख रुपये थे। आंध्र प्रदेश के काकीनाडा में काम करने वाले कृष्णकुमार ने अपनी पत्नी दीपा को अपने आईसीआईसीआई खाते से नायर को 10 लाख रुपये ट्रांसफर करने के लिए कहा। सिल्वी ज़ेवियर, जो उस समय नाइजीरिया में एक इंजीनियर के रूप में काम कर रहे थे, ने अपनी पत्नी जया डिग्ना जॉर्ज से अपने सहपाठी को 25 लाख रुपये ट्रांसफर करने के लिए कहा।

इसके तुरंत बाद, जैसे कि अपने पैसे वापस पाने की किसी भी चिंता को कम करने के लिए, नायर ने एरुमेली में खरीदी गई 7.27 एकड़ जमीन में से पांच एकड़ जमीन अपने दोस्तों या उनकी पत्नियों के नाम पर पंजीकृत कर दी। केवल शेष 2.1 एकड़ जमीन उनकी पत्नी सिंधु के एम के नाम पर पंजीकृत थी। "अब आपको पैसे के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है," उन्होंने उनसे कहा।

स्वामित्व कर्म का रहस्य

लेकिन किसी भी दोस्त ने न तो जमीन देखी और न ही मालिकाना हक। सिल्वी और कृष्णकुमार ने पूछा तक नहीं. जब हरिहरन को आपात्कालीन स्थिति हुई (उनकी पत्नी का एक्सीडेंट हो गया), नायर ने तुरंत उधार लिए गए 38 लाख रुपये में से 28 लाख रुपये वापस कर दिए। उन्होंने सिल्वी से लिए गए सभी 25 लाख रुपये वापस कर दिए। फिर भी, स्वामित्व विलेख उनके नाम पर ही रहा। जब गोपकुमार ने उससे अपनी बात मांगी तो नायर ने चतुराई से उसे टाल दिया।

दो बातें स्पष्ट थीं. एक, नायर का अपने दोस्तों के नाम पर खरीदी गई ज़मीन उन्हें सौंपने का कोई इरादा नहीं था। दो, वह पैसों के पहाड़ पर बैठा था।

मामले की जांच करने वाली सीबीआई ने स्थापित किया कि नायर ने जो 7.27 एकड़ जमीन खरीदी थी, उसके लिए दस्तावेजों में दिखाए गए से काफी अधिक खर्च किया था। नायर ने दावा किया कि उन्होंने केवल 84 लाख रुपये (जमीन का उचित मूल्य) खर्च किए हैं, लेकिन विक्रेता, एक सेवानिवृत्त प्रोफेसर, ने सीबीआई को पुष्टि की और अदालत में गवाही दी कि नायर ने उन्हें 3.08 करोड़ रुपये का भुगतान किया था।

'स्मार्ट' उधार

यदि नायर के पास इतना पैसा था, तो उसने अपने सहपाठियों से पैसे उधार क्यों लिए? उसे कवर की जरूरत थी. अगर उन्होंने पूरी 7.27 एकड़ जमीन अपनी पत्नी के नाम पर खरीदी होती, तो इससे अधिकारी सतर्क हो सकते थे। समूह की खरीदारी से सौदा सामान्य लगने लगा।

सीबीआई विशेष अदालत के न्यायाधीश राजीव केएस ने 15 मई को अपने आदेश में कहा, "परिस्थितियों से पता चलता है कि लेन-देन द्विअर्थी है, और आरोपी (नायर) लेन-देन में छिपे संदेह को खारिज या स्पष्ट नहीं कर सका।" भ्रष्टाचार निवारण अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत सात साल के कठोर कारावास की सजा।

एक और कारण था जिसकी वजह से उसे कवर की आवश्यकता थी। एक साल पहले उन्होंने अपनी पत्नी के नाम पर छह एकड़ से अधिक जमीन की रजिस्ट्री की थी। सात एकड़ जमीन और खरीदने पर निश्चित तौर पर आपत्तियां बढ़ गई होंगी। नायर ने दोस्तों का इस्तेमाल न केवल अपनी जमीन खरीदने की होड़ में संदेह पैदा करने के लिए किया, बल्कि बैंक लूटने के लिए भी किया। यह वह लूट थी जिसने उसे रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए धन दिया। एक बार फिर, उसके सहपाठी नायर की योजना से पूरी तरह अनजान थे।

देना को कैसे लूटा गया

2011 और अप्रैल, 2014 के बीच, नायर ने तत्कालीन बैंक प्रबंधक पीवी सुधीर की मदद से, बैंक को लगभग 6 रुपये का चूना लगाने के लिए असत्यापित सावधि जमा रसीदों के खिलाफ अपने दोस्तों और अन्य लोगों के नाम पर फर्जी ओवरड्राफ्ट (ओडी) और ऋण खाते खोले। करोड़.

यह लूट उस बैंकिंग तंत्र के इर्द-गिर्द घूमती है जो सावधि और सावधि जमा के बदले ऋण लेने की अनुमति देता है। एक शाखा प्रबंधक जमा रसीद के मूल्य का 85% तक ऋण के रूप में स्वीकृत कर सकता है।

एक बार जब सावधि जमा के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट/ऋण खाता खोला जाता है, तो ग्राहक को एक चेक बुक जारी की जानी चाहिए। लेकिन असाधारण परिस्थितियों में, बैंक ग्राहकों को जमा रसीद के माध्यम से पैसे निकालने की अनुमति देते हैं, जो ग्राहक के विशेष अनुरोध पत्र के साथ ही किया जा सकता है। नायर ने इस छूट को भुनाया.

उसने सिल्वी का लाभप्रद उपयोग कैसे किया, यह उसकी कार्यप्रणाली को प्रदर्शित करेगा। सिल्वी ने देना बैंक में 12 एफडी खातों में 1 करोड़ रुपये जमा किए थे। लेकिन 1 जुलाई 2013 को उन्होंने बैंक के साथ अपने सभी सौदे बंद कर दिए। फिर भी लेन-देन किया गया