बेंगलुरु के येलहंका में एक निजी इंजीनियरिंग कॉलेज में मैकेनिकल इंजीनियरिंग के 22 वर्षीय छात्र तेजस जी ने अपने दोस्त की मदद के लिए एक ऋण ऐप से पैसे उधार लिए थे। लोन चुकाने के लिए उसने दूसरे ऐप से दूसरा लोन उठाया। वह ब्याज देता रहा लेकिन कर्ज नहीं चुका सका। ब्याज बढ़ता गया और ऋणदाताओं द्वारा उत्पीड़न भी बढ़ता गया। 11 जुलाई को, उसने अपने माता-पिता से माफ़ी मांगते हुए एक नोट छोड़ा और कहा कि वह सूदखोरों द्वारा उत्पीड़न सहन करने में असमर्थ था, और उसने अपना जीवन समाप्त कर लिया।
सहकारी बैंक के 55 वर्षीय कर्मचारी नंदा कुमार को उनके फोन पर मॉर्फ्ड अश्लील तस्वीरें मिलने लगीं। भेजने वाले उन्हें उसके परिवार और दोस्तों को भेजने के अलावा इंटरनेट पर अपलोड करने की धमकी दे रहे थे। इसी डर से वह पिछले साल जुलाई में केंगेरी के पास चलती ट्रेन के नीचे आ गया. यादृच्छिक ऋण देने वाले ऐप्स से ऋण उधार लेने के कारण उसे यह चरम कदम उठाना पड़ा।
इन दोनों मामलों में, किसी भी पीड़ित ने लाखों या करोड़ों रुपये उधार नहीं लिए थे, बल्कि केवल कुछ हज़ार रुपये उधार लिए थे। हालाँकि, कर्ज देने वालों द्वारा उनसे भारी मात्रा में ब्याज वसूला गया, ऊपर से ब्लैकमेल करके उनसे और अधिक वसूली की गई, जिससे वे दबाव में आ गए। कर्ज़/मौत का जाल बस एक क्लिक दूर था।
कोविड-19 महामारी के साथ वित्तीय संकट आया, क्योंकि लाखों लोगों ने अपनी नौकरियां खो दीं। इस अवधि के दौरान, शिकारी ऋण ऐप्स ने सूक्ष्म-वित्तपोषण की दुनिया में प्रवेश किया। ऐप स्टोर से आसानी से डाउनलोड किए जा सकने वाले ऐप्स ने सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर लोगों का ध्यान खींचा। यह आकर्षक लग रहा था क्योंकि उन्होंने बिना किसी दस्तावेज के ऋण की पेशकश की और इस तरह कई लोग जाल में फंस गए। चूंकि इनमें से अधिकांश ऐप्स का लिंक चीन से था, जहां उन्हें क्लाउड-आधारित सर्वर से संचालित और मॉनिटर किया जा रहा था, इसलिए ऐप्स को 'चीनी लोन ऐप्स' भी कहा जाता था।
इन ऐप्स से प्रेरणा लेते हुए, अफ्रीकियों ने भी इसी तरह के ऐप्स शुरू किए और यहां तक कि भारतीयों ने भी सैकड़ों शिकारी ऐप्स डिज़ाइन किए। कानून प्रवर्तन एजेंसियों के हस्तक्षेप से, कई ऐप्स को Google Play Store और App Store (iPhones) से हटा दिया गया। इन ऋण ऐप्स के खतरे को नियंत्रित करने के लिए, आरबीआई ने विनियमित संस्थाओं द्वारा संचालित डिजिटल लेंडिंग ऐप्स (डीएलए) की एक सूची दी ताकि इन स्टोरों पर केवल सूचीबद्ध डीएलए ही होस्ट किए जा सकें। एक शांति के बाद, तीसरे पक्ष के ऐप स्टोर के माध्यम से शिकारी ऋणों ने पिछले दरवाजे से प्रवेश किया। संभावित उधारकर्ताओं तक पहुंचने के लिए उन्होंने टेलीग्राम जैसे ऐप पर संदेश भेजना भी शुरू कर दिया।
ये ऐप्स कैसे संचालित होते हैं?
“वे विशेष रूप से आर्थिक रूप से कमजोर व्यक्तियों को लक्षित करते हैं, अक्सर वे लोग जो खराब क्रेडिट इतिहास से पीड़ित होते हैं या वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे होते हैं। संभावित पीड़ितों की पहचान करने के लिए, वे Google जैसे खोज इंजनों पर विज्ञापन देने जैसी रणनीति अपनाते हैं, जिसमें 'त्वरित ऋण', 'संपार्श्विक के बिना ऋण', 'त्वरित ऋण' या 10-सेकंड ऋण' जैसे कीवर्ड पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। ये ऐप उधारकर्ताओं को त्वरित और परेशानी मुक्त ऋण देने और व्यापक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता को कम करने या समाप्त करने के वादे के साथ लुभाते हैं।
एक बार जब उधारकर्ता लालच में आ जाते हैं, तो ये बेईमान ऐप हैंडलर अत्यधिक ब्याज दरें और शुल्क लगाते हैं, जो अक्सर प्रति सप्ताह 23% से 30% की सीमा में होता है। पुनर्भुगतान की चाह में, वे लगातार हर समय फोन करते हैं, डराने वाले संदेश भेजते हैं और यहां तक कि उधारकर्ता या उनके परिवार के सदस्यों को नुकसान पहुंचाने की धमकी भी देते हैं। वे उधारकर्ता के दोस्तों और रिश्तेदारों से संपर्क करके, मनगढ़ंत कानूनी नोटिस भेजकर और झूठा दावा करके आगे बढ़ते हैं कि ये संपर्क गारंटर हैं, धोखाधड़ी वाले अदालती आदेशों के माध्यम से कानूनी कार्रवाई के अधीन हैं, ”मंगलुरु में एक साइबर सुरक्षा विशेषज्ञ अनंत प्रभु जी ने समझाया।
“ये ऐप्स इंस्टॉलेशन के दौरान एकत्र किए गए व्यक्तिगत डेटा का भी शोषण कर सकते हैं, जिसमें अक्सर उपयोगकर्ता की गैलरी, संपर्क, एसएमएस संदेश, स्थान, कैमरा और बहुत कुछ तक पहुंच शामिल होती है। अपनी अवैध प्रकृति के कारण, इन ऐप्स में वैध भुगतान गेटवे का अभाव होता है, जिसके कारण उधारकर्ताओं को प्रदान की गई GPay आईडी पर पुनर्भुगतान करना पड़ता है, जिससे बार-बार उत्पीड़न की रणनीति अपनाई जाती है, झूठा दावा किया जाता है कि भुगतान जमा नहीं किया गया है और पीड़ितों से कई भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है। कुछ धोखाधड़ी वाले ऋण ऐप्स फ़िशिंग प्रयासों में संलग्न हो सकते हैं, जहां वे उधारकर्ताओं को बैंकिंग क्रेडेंशियल, पासवर्ड या व्यक्तिगत पहचान जैसी संवेदनशील जानकारी प्रदान करने के लिए बरगलाते हैं। ऐसे मौके आते हैं जब ये ऐप उन व्यक्तियों के खाते में धनराशि जमा कर देते हैं जिन्होंने ऋण का अनुरोध किए बिना ऐप इंस्टॉल किया है। ऐसी रणनीतियाँ उन व्यक्तियों को डराने के लिए अपनाई जाती हैं जो केवल ऐप के बारे में उत्सुक हैं और इसे अपने उपकरणों पर इंस्टॉल करने का निर्णय लेते हैं, ”उन्होंने कहा।
ब्याज बढ़ने लगता है
“लोगों की पैसे की तत्काल आवश्यकता का फायदा उठाते हुए, शिकारी ऋण ऐप्स लोगों को बिना किसी दस्तावेज के आसानी से ऋण उपलब्ध कराने का लालच दे रहे हैं। आपको तुरंत पैसा मिल जाता है, लेकिन इसके बाद जो होता है वह सरासर उत्पीड़न है,'' बेंगलुरु शहर के संयुक्त पुलिस आयुक्त (अपराध) (जिनका पिछले सप्ताह तबादला कर दिया गया था) डीआइजी एसडी शरणप्पा कहते हैं।
“तत्काल ऋण प्राप्त करने की जल्दी में, उधारकर्ता परिणामों को समझे बिना ऐप्स को अपने संपर्कों और मीडिया तक पहुंच प्रदान करते हैं। ," उसने कहा। ऋणदाता तब तक खुश रहते हैं जब तक ऋण लेने वाला ब्याज चुकाता रहता है। यदि कोई असफल होता है, तो मुसीबत