नई दिल्ली : होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा के सकारात्मक और नकारात्मक दोनों पहलू हो सकते हैं। ओवरड्राफ्ट खाते में रखी गई अतिरिक्त धनराशि बकाया मूलधन के पूर्व भुगतान के समान होती है, जिससे गृह ऋण की कुल ब्याज लागत कम हो जाती है।
होम लोन एक महत्वपूर्ण वित्तीय दायित्व है जो कई वर्षों तक बना रह सकता है। जैसे-जैसे भारतीय रियल एस्टेट उद्योग का विस्तार जारी है, घर के मालिक अपनी आवास आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लगातार रचनात्मक तरीके खोज रहे हैं। ऋण चुकौती के लिए अपने अतिरिक्त धन का उपयोग करने का एक तरीका होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा है। होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा एक ओवरड्राफ्ट सुविधा वाले चेकिंग खाते की तरह काम करती है, लेकिन यह आपके होम लोन से जुड़ी होती है।
ऋणदाता एक ओवरड्राफ्ट सीमा स्थापित करता है, जो आमतौर पर आपके होम लोन की शेष राशि से मेल खाती है। ओवरड्राफ्ट की निगरानी के लिए आपको एक लिंक किया गया बचत या चालू खाता प्रदान किया जाता है। आपके पास इस खाते में अतिरिक्त धनराशि जमा करने का विकल्प भी है, जिसका उपयोग आपके गृह ऋण को पूर्व भुगतान करने और आपके ब्याज भुगतान को कम करने के लिए किया जाएगा। प्राथमिक लाभ आवश्यकता पड़ने पर ओवरड्राफ्ट सीमा से एक निर्दिष्ट राशि तक धनराशि प्राप्त करने की क्षमता है।
फायदे और नुकसान आपको जरूर जानना चाहिए
होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग दो-तरफा रास्ते के रूप में कार्य करता है: लिंक किए गए खाते में कोई अतिरिक्त धनराशि रखकर, आप अपने होम लोन मूलधन को कम कर सकते हैं और ब्याज में कटौती कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अप्रत्याशित या नियोजित व्यय के लिए अपनी गृह ऋण सीमा के अप्रयुक्त हिस्से का उपयोग कर सकते हैं। ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लागू होता है। यदि आप होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा पर विचार कर रहे हैं, तो यहां विचार करने योग्य कई फायदे हैं:
लचीलापन: आपके गृह ऋण से जुड़ी क्रेडिट लाइन के समान, जब भी आपको आवश्यकता हो, आप एक निश्चित सीमा तक धन का उपयोग कर सकते हैं, और आपसे केवल आपके द्वारा उपयोग की गई राशि पर ब्याज लिया जाएगा। अप्रत्याशित खर्च आने पर यह फायदेमंद हो सकता है।
संभावित ब्याज बचत: पारंपरिक निश्चित दर वाले होम लोन के विपरीत, जिसमें प्रीपेमेंट के लिए शुल्क लिया जा सकता है, होम लोन ओवरड्राफ्ट आपको लिंक किए गए खाते में अतिरिक्त धनराशि जमा करने में सक्षम बनाता है, जिससे आपके होम लोन का कुल मूलधन कम हो जाता है। इससे लंबे समय में ब्याज भुगतान कम हो जाता है।
त्वरित पुनर्भुगतान: ओवरड्राफ्ट में रखी गई अतिरिक्त धनराशि का उपयोग मूलधन का पर्याप्त भुगतान करने, आपके ऋण की अवधि को कम करने और ब्याज लागत में और कटौती करने के लिए किया जा सकता है।
सुविधा: एक लिंक्ड खाते के माध्यम से अपने होम लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधा को संभालने से आपकी वित्तीय स्थिति सुव्यवस्थित हो जाती है। इसके अतिरिक्त, कुछ मामलों में, ओवरड्राफ्ट से निकाली गई धनराशि पर भुगतान किया गया ब्याज कर-कटौती योग्य हो सकता है।
जबकि होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा लचीलापन और बचत की संभावना प्रदान करती है, इसमें कुछ कमियां भी हैं जिन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए:
बढ़ी हुई ब्याज दरें: प्राथमिक नकारात्मक पक्ष ब्याज दर है। यद्यपि आप जमा के माध्यम से पूर्व भुगतान करके ब्याज कम कर सकते हैं, ओवरड्राफ्ट से निकासी पर आमतौर पर आपके मानक गृह ऋण दर की तुलना में अधिक ब्याज दर लगती है। यदि आप बार-बार ओवरड्राफ्ट का उपयोग करते हैं तो इससे कुछ बचत की भरपाई हो सकती है।
अधिक खर्च करने का जोखिम: उपलब्ध धन तक पहुंच में आसानी आकर्षक हो सकती है, खासकर अप्रत्याशित खर्चों के लिए। इसके परिणामस्वरूप अत्यधिक खर्च हो सकता है, अंततः आपके ऋण की अवधि बढ़ सकती है और भुगतान किया गया कुल ब्याज बढ़ सकता है।
ब्याज आय का नुकसान: ओवरड्राफ्ट खाते में रखे गए किसी भी अतिरिक्त फंड पर आमतौर पर ब्याज नहीं लगता है। यदि आपके पास वैकल्पिक निवेश अवसर हैं जो उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं तो यह एक खामी हो सकती है।
हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं: यदि आपको अपने वित्त का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण लगता है, तो ओवरड्राफ्ट सुविधा की सलाह नहीं दी जा सकती है। अतिरिक्त धनराशि तक सुविधाजनक पहुंच से कर्ज का चक्र शुरू हो सकता है।
सभी ऋणदाता होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान नहीं करते हैं। अपने ऋणदाता से उनकी विशेष ऋण पेशकशों के बारे में पूछताछ करना महत्वपूर्ण है। डिस्पोजेबल आय वाले वित्तीय रूप से समझदार व्यक्तियों के लिए होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा फायदेमंद हो सकती है। यह लचीलापन और ब्याज लागत को कम करने का मौका प्रदान करता है। फिर भी, यदि आपको ऋण संभालने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है या जमा करने के लिए अतिरिक्त धन की कमी है, तो पारंपरिक गृह ऋण का विकल्प चुनना अधिक उपयुक्त हो सकता है।