Business व्यापार: होम लोन कोलैटरल के बारे में समझें
जब आप अपनी संपत्ति को लोन के बदले में सुरक्षा के तौर पर देने की ज़िम्मेदारी लेते हैं, तो ऋणदाता आपकी संपत्ति पर तब तक कानूनी अधिकार प्राप्त कर लेता है जब तक आप लोन का पूरा भुगतान नहीं कर देते। इस तरह की व्यवस्था उधारकर्ता को बेहतर ब्याज दरों पर ज़्यादा रकम पाने की सुविधा देती है क्योंकि लोन कोलैटरल होता है। इसका यह भी मतलब है कि भुगतान न करने पर ऋणदाता संपत्ति को ज़ब्त कर सकता है और उसे बेच सकता है। किसी भी सुरक्षित लोन समझौते में शामिल होने से पहले इस जोखिम को समझना ज़रूरी है।
अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का निर्धारण करें
होम मॉर्गेज के लिए साइन अप करने से पहले, अपने भविष्य के खर्चों, दायित्वों और आय की स्थिरता पर ध्यान से विचार करें। एक मॉर्गेज न केवल वर्तमान में, बल्कि भविष्य में अपनी अवधि के दौरान भी टीडीएसआर के अनुरूप होना चाहिए। घर खरीदने वाले भविष्य की अनिश्चितताओं, जैसे नौकरी छूटना, खराब स्वास्थ्य या आर्थिक मंदी, को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। अपने घर को बनाए रखने में मदद के लिए, सुनिश्चित करें कि आपकी किश्तें आपकी खर्च करने योग्य आय के स्वीकार्य अनुपात में कटौती न करें। कम से कम छह महीने की ईएमआई के बराबर एक आपातकालीन निधि रखना भी एक अच्छी आदत है।
अच्छी ऋण शर्तें चुनें
अच्छी ऋण शर्तें चुकाना आसान बना सकती हैं और जोखिम कम कर सकती हैं। कम ब्याज दर वाली सस्ती ईएमआई के बीच इष्टतम अवधि चुनें। निश्चित दरें अधिक पूर्वानुमान प्रदान कर सकती हैं, और कठिन समय में लचीला पुनर्भुगतान मददगार हो सकता है। विभिन्न ऋणदाताओं के बीच सौदों की तुलना करें और अपनी संपत्ति के मूल्य से अधिक राशि कभी भी उधार न लें। एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण आपको अपने वित्त पर अत्यधिक बोझ डालने या अपनी संपत्ति खोने से बचाता है।
बीमा कवर के साथ सुरक्षित करें
जब आपका घर संपार्श्विक के रूप में दिया जा रहा हो, तो उसे सुरक्षित रखने का एक आसान तरीका पर्याप्त कवर खरीदना है। ऋणदाता की अकाल मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में ऋण चुकाने के लिए ऋण सुरक्षा बीमा या टर्म एश्योरेंस का उपयोग किया जा सकता है। परिवार के पास पुनर्भुगतान नहीं होगा, और ऋणदाता घर का स्वामित्व नहीं ले सकता। गृह बीमा प्राकृतिक आपदाओं या दुर्घटनाओं के खिलाफ भी घर का बीमा करता है, और ऋण अवधि समाप्त होने तक इसका मूल्य कम नहीं होता है।
अनुशासित और आत्मनिर्भर रहें
अपने घर की सुरक्षा के साथ-साथ कंजूस वित्तीय व्यवहार भी आवश्यक है। नियमित अंतराल पर ईएमआई का भुगतान करें और कभी भी चूक न करें, क्योंकि बार-बार चूक करने पर ज़ब्ती की कार्यवाही शुरू हो सकती है। अगर आपको पुनर्भुगतान में दिक्कत आ रही है, तो अपने ऋणदाता से ऋण के पुनर्गठन या पुनर्वित्त के लिए पर्याप्त समय पहले संपर्क करें। ज़्यादातर ऋणदाता बिना किसी जुर्माने के राशि के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने की अनुमति देते हैं, जिससे आपका कुल ऋण बोझ कम हो जाएगा। अपने बजट की समय-समय पर समीक्षा करना और अत्यधिक उधार लेने से बचना आपकी बहुमूल्य संपत्ति की सुरक्षा में काफ़ी मददगार साबित होगा।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. अगर मैं घर-सुरक्षित ऋण का भुगतान नहीं करता/करती हूँ तो क्या होगा?
ऋणदाता ज़ब्ती कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप ऋण चुकाने के लिए आपका घर बेचा जा सकता है।
2. अगर यह गिरवी है तो क्या मैं अपना घर बेच सकता/सकती हूँ?
आप इसे केवल ऋण का पूरा भुगतान करने के बाद ही बेच सकते हैं, या अगर बिक्री से प्राप्त राशि सीधे बकाया ऋण चुकाने में जाती है, तो ऋणदाता की अनुमति से ही बेच सकते हैं।
3. क्या घर गिरवी रखते समय ऋण सुरक्षा बीमा हमेशा आवश्यक होता है?
यह आवश्यक नहीं है, लेकिन अत्यधिक अनुशंसित है, क्योंकि यह अनिश्चितताओं के खिलाफ बीमा के रूप में कार्य करता है जो अन्यथा आपके घर को खतरे में डाल सकता है।