कुल अग्रिमों में आवास ऋण का हिस्सा 11 वर्षों में बढ़कर 14.2 प्रतिशत हो गया: आरबीआई रिपोर्ट

रिज़र्व बैंक की नवीनतम वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) के अनुसार, पिछले ग्यारह वर्षों में कुल अग्रिमों में आवासीय आवास ऋण की हिस्सेदारी मार्च 2012 में 8.6 प्रतिशत से बढ़कर मार्च 2023 में 14.2 प्रतिशत हो गई है।

इसमें यह भी कहा गया है कि 2022-23 की चौथी तिमाही (जनवरी-मार्च) में बिक्री में 21.6 प्रतिशत की वृद्धि के साथ आवास क्षेत्र में स्वस्थ वृद्धि देखी जा रही है। बढ़ती बिक्री के अलावा, नए लॉन्च ने भी स्वस्थ विकास बनाए रखा, जो अंतिम उपयोगकर्ताओं की मांग में मजबूती को दर्शाता है।

रिपोर्ट में कहा गया है कि पिछले ग्यारह वर्षों में कुल ऋण में आवासीय आवास ऋण की हिस्सेदारी मार्च 2012 में 8.6 प्रतिशत से बढ़कर मार्च 2023 में 14.2 प्रतिशत हो गई है।

इस अवधि के दौरान, कुल ऋण में वाणिज्यिक अचल संपत्ति (सीआरई) की हिस्सेदारी 2.0-2.9 प्रतिशत के बीच रही है।

"मार्च 2023 में रियल एस्टेट में बैंकिंग प्रणाली का कुल एक्सपोजर कुल ऋण का 16.5 प्रतिशत था। इन ऋणों की सुरक्षित प्रकृति और मूल्य पर ऋण (एलटीवी) अनुपात नियमों को देखते हुए, ऋण चूक 2 प्रतिशत से कम है।" कहा।

सिग्नेचर ग्लोबल (इंडिया) के संस्थापक और अध्यक्ष, प्रदीप अग्रवाल ने कहा कि ऐतिहासिक रूप से, भारतीयों ने ऋण से बचने को प्राथमिकता दी है, और यदि वे ऋण लेते हैं, तो उनका झुकाव इसे जितनी जल्दी हो सके चुकाने में होता है।

"यह दृष्टिकोण विशेष रूप से तब स्पष्ट होता है जब गृह ऋण की बात आती है, क्योंकि खरीदार अपने ऋणों को तुरंत चुकाना चाहते हैं। घर के स्वामित्व को गर्व और उपलब्धि के स्रोत के रूप में देखा जाता है, और व्यक्तियों को ऋण चूक और अपने घरों के संभावित नुकसान से बचने के लिए प्रेरित किया जाता है। परिणामस्वरूप, होम लोन सेगमेंट में गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) दर कम बनी हुई है," उन्होंने कहा।

इसके अतिरिक्त, गृह ऋण से संबंधित भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निर्धारित नियम और दिशानिर्देश इस कम एनपीए दर को बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, "अग्रवाल ने कहा।

एंड्रोमेडा सेल्स के कार्यकारी अध्यक्ष वी स्वामीनाथन ने कहा कि रेरा (रियल एस्टेट विनियमन और विकास अधिनियम) के कार्यान्वयन और महामारी के प्रभाव जैसे कारकों के कारण आवासीय आवास खंड में मांग में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। नतीजतन, कुल खुदरा ऋण पोर्टफोलियो में गृह ऋण की हिस्सेदारी बढ़ गई है।

"होम लोन सुरक्षित ऋण होते हैं, जिनमें अक्सर डाउन पेमेंट के रूप में उधारकर्ता की इक्विटी शामिल होती है। डिफ़ॉल्ट के मामले में अपनी इक्विटी खोने के संभावित जोखिम के कारण, उधारकर्ता आमतौर पर अपने होम लोन के शीघ्र पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देते हैं। परिणामस्वरूप, गैर-निष्पादित परिसंपत्ति ( होम लोन सेगमेंट में एनपीए) दर कम बनी हुई है," उन्होंने कहा।

आरबीआई के आंकड़ों के अनुसार, मार्च 2023 में आवास (प्राथमिकता क्षेत्र आवास सहित) ऋण बकाया 19,36,428 करोड़ रुपये था, जो साल-दर-साल 15 प्रतिशत अधिक है। एफएसआर ने आगे कहा कि अखिल भारतीय आवास मूल्य सूचकांक (एचपीआई) ने 2022-23 की चौथी तिमाही में पिछली सत्रह तिमाहियों (4.6 प्रतिशत वर्ष-दर-वर्ष) में सबसे अधिक वृद्धि दर्ज की।

क्रमिक (क्यू-ओ-क्यू) आधार पर, एचपीआई पिछले एक साल से बढ़ रहा है और जनवरी-मार्च के दौरान इसमें 0.6 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई है।

इसमें यह भी कहा गया है कि 2022-23 की चौथी तिमाही के दौरान, घर की बिक्री में 21.6 प्रतिशत की वृद्धि हुई और नए लॉन्च ने भी स्वस्थ विकास बनाए रखा, जो अंतिम उपयोगकर्ताओं के साथ-साथ निवेशकों की मांग में मजबूती को दर्शाता है।

इसमें कहा गया है कि बिना बिकी इन्वेंट्री में वृद्धि के परिणामस्वरूप 2022-23 के जनवरी-मार्च में इन्वेंट्री ओवरहैंग में वृद्धि हुई।

इसमें कहा गया है कि महामारी के बाद की अवधि में घरों की मजबूत मांग के साथ, घर की कीमत का अंतर (वास्तविक कम प्रवृत्ति) लगभग तीन वर्षों की अवधि के बाद समाप्त हो रहा है। एक सकारात्मक घर की कीमत का अंतर आवास बाजार में ऋण की एकाग्रता और भेद्यता की एक प्रारंभिक चेतावनी है।

आरबीआई के 'भारत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ऋण पर बुनियादी सांख्यिकीय रिटर्न - मार्च 2023' के अनुसार, मई से शुरू होने वाले मौद्रिक सख्त उपायों के साथ, 9 प्रतिशत से अधिक ब्याज दर वाले ऋणों की हिस्सेदारी मार्च 2023 में बढ़कर 56.1 प्रतिशत हो गई। 2022.

रूस-यूक्रेन युद्ध के बाद वैश्विक आपूर्ति में व्यवधान के मद्देनजर मुद्रास्फीति पर लगाम लगाने के लिए रिजर्व बैंक ने मई 2022 में ब्याज बढ़ाना शुरू किया। तब से बेंचमार्क अल्पकालिक उधार दर में 250 आधार अंकों की वृद्धि हुई है। हालाँकि, RBI ने अपनी पिछली दो द्विमासिक मौद्रिक नीति समीक्षाओं में दर नहीं बढ़ाई।