Reserve Bank of India: रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया: 15 जुलाई को, भारतीय रिजर्व बैंक ने सभी बैंकों, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और गैर-बैंकिंग Non-Banking वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन पर एक मास्टर सर्कुलर जारी किया। इन मास्टर निर्देशों में सुप्रीम कोर्ट के उस फैसले की सिफ़ारिशों को शामिल किया गया है जिसमें बैंकों से किसी खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले उधारकर्ता की बात सुनने का आह्वान किया गया है। सर्कुलर में लिखा है: “मास्टर डायरेक्शन में अब स्पष्ट रूप से आरई को 27 मार्च, 2023 में माननीय सुप्रीम कोर्ट के फैसले को ध्यान में रखते हुए, व्यक्तियों/संस्थाओं को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले एक निश्चित अवधि के भीतर प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों का अनुपालन सुनिश्चित करने की आवश्यकता है। भारतीय स्टेट बैंक और अन्य बनाम राजेश अग्रवाल और अन्य के मामले में 2022 की सिविल अपील संख्या 7300” संशोधित नोटिस के अनुसार, व्यक्तियों/संस्थाओं को कम से कम 21 दिनों का उचित समय प्रदान किया जाएगा। जिसे कारण बताओ अधिसूचना वितरित अधिसूचना का जवाब देने के लिए भेजी गई थी।
एसबीआई बनाम राजेश अग्रवाल मामले में सीजेआई डीवाई चंद्रचूड़ की अगुवाई वाली एससी बेंच ने कर्जदार के अधिकारों के बारे में बात की। अदालत के अनुसार, किसी खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले उधारकर्ता Borrower को सुना जाना चाहिए। आरबीआई के अनुसार, शीघ्र पता लगाने के लिए प्रारंभिक चेतावनी संकेतों (ईडब्ल्यूएस) और खाता चेतावनी संकेतों (आरएफए) पर ढांचे को भी और मजबूत किया गया है। इन उपायों से ईआर धोखाधड़ी को रोकने और कानून प्रवर्तन एजेंसियों और पर्यवेक्षकों को समय पर रिपोर्ट करने में भी मदद मिलेगी। प्रारंभिक चेतावनी संकेत (ईडब्ल्यूएस) संकेतक हैं जो बैंकों को कंपनियों में संभावित तरलता समस्याओं का पता लगाने में मदद करते हैं। ईडब्ल्यूएस इन मुद्दों की पहचान करता है और वे गंभीर हो जाते हैं। आरबीआई के अनुसार, रेड फ्लैग खाता वह है जिसमें एक या अधिक प्रारंभिक चेतावनी ध्वज संकेतकों की उपस्थिति से धोखाधड़ी गतिविधि का संदेह दिखाया जाता है। इससे संभावित धोखाधड़ी के दृष्टिकोण से गहन जांच की जाती है।
आरबीआई ने आगे उल्लेख किया कि उसने समीक्षा के हिस्से के रूप में जोखिम प्रबंधन risk management प्रणालियों को मजबूत करने के लिए डेटा एनालिटिक्स और मार्केट इंटेलिजेंस इकाइयों को भी अनिवार्य कर दिया है। सेंट्रल बैंक के अनुसार, निर्देश विनियमित संस्थाओं में एक मजबूत ऑडिट और आंतरिक नियंत्रण ढांचे की स्थापना की आवश्यकता पर भी जोर देते हैं। आरई में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर) और छोटे वित्त बैंक शामिल हैं। इनमें भुगतान बैंक भी शामिल हैं; बड़े शहरी सहकारी बैंक और बड़ी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (आवास वित्त कंपनियों सहित)। इनमें क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियां और भारत के सभी वित्तीय संस्थान भी शामिल हैं।