गोल्ड लोन कंपनियों द्वारा बड़ी खामियां पाए जाने के बाद आरबीआई ने तत्काल सुधार के आदेश दिए

MUMBAI मुंबई: आरबीआई ने गोल्ड लोन खिलाड़ियों द्वारा बड़ी नियामक खामियां पाई हैं और दिशानिर्देशों का अनुपालन न करने पर सख्त पर्यवेक्षी कार्रवाई की चेतावनी देते हुए तत्काल सुधार का आदेश दिया है। 10 ट्रिलियन रुपये से अधिक के स्वर्ण ऋण बाजार पर सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और कुछ बड़े एनबीएफसी का वर्चस्व है और सोने की बढ़ती कीमतों के बीच यह 18 प्रतिशत से अधिक की दर से बढ़ रहा है, जो पिछले सप्ताह 7,800 रुपये प्रति ग्राम को पार कर गया। लोग मुख्य रूप से त्वरित तरलता के कारण गोल्ड लोन लेते हैं। गोल्ड लोन का उपयोग ज्यादातर कृषि और गैर-कृषि वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है। समीक्षा में कई गोल्ड लोन कंपनियों द्वारा अपना कारोबार करने के तरीके में कई कमियां उजागर हुईं। इसमें चुनिंदा पर्यवेक्षित संस्थाओं (एसई) का ऑनसाइट निरीक्षण भी शामिल था और स्वर्ण ऋण प्रथाओं में अनियमितताओं की एक श्रृंखला को उजागर किया गया था।

“प्रमुख कमियों में ऋण की सोर्सिंग और मूल्यांकन के लिए तीसरे पक्ष के उपयोग में कमियां शामिल हैं; ग्राहक की उपस्थिति के बिना सोने का मूल्यांकन; अपर्याप्त उचित परिश्रम और ऋणों के अंतिम उपयोग की निगरानी की कमी; ग्राहकों द्वारा डिफ़ॉल्ट पर सोने के आभूषणों और आभूषणों की नीलामी के दौरान पारदर्शिता की कमी; एलटीवी की निगरानी में कमज़ोरियाँ; और जोखिम-भार आदि का गलत अनुप्रयोग, “आरबीआई ने एक परिपत्र में कहा। आरबीआई ने सोमवार को कहा कि कुछ मामलों में, गोल्ड लोन खिलाड़ियों ने गलत तरीके से जोखिम भार लागू किया, जो ऋण से जुड़े वित्तीय जोखिम का आकलन करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला एक प्रमुख मीट्रिक है।

केंद्रीय बैंक ने एक बयान में कहा, "इसलिए, सभी एसई को सलाह दी जाती है कि वे स्वर्ण ऋण पर अपनी नीतियों, प्रक्रियाओं और प्रथाओं की व्यापक समीक्षा करें ताकि इस सलाह में उजागर किए गए अंतरालों सहित कमियों की पहचान की जा सके और समयबद्ध तरीके से उचित उपचारात्मक उपाय शुरू किए जा सकें।" आरबीआई ने कहा, "इसके अलावा, गोल्ड लोन पोर्टफोलियो की बारीकी से निगरानी की जानी चाहिए, खासकर महत्वपूर्ण वृद्धि के मद्देनजर। यह भी सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि आउटसोर्स गतिविधियों और तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं पर पर्याप्त नियंत्रण हो।"

आरबीआई ने रेखांकित किया है कि एसई को आउटसोर्स गतिविधियों पर मजबूत नियंत्रण सुनिश्चित करना चाहिए, जिसमें तीसरे पक्ष की फिनटेक फर्में भी शामिल हैं। आरबीआई की सलाह सभी एसई से किसी भी अंतराल की पहचान करने और तुरंत उपचारात्मक उपाय करने के लिए अपनी स्वर्ण ऋण नीतियों और प्रथाओं की गहन समीक्षा करने का भी आह्वान करती है। इसमें कहा गया है कि सुधारात्मक कार्रवाई के बारे में आरबीआई के वरिष्ठ पर्यवेक्षी प्रबंधक को इस परिपत्र की तारीख के तीन महीने के भीतर सूचित किया जाना चाहिए। इसमें कहा गया है कि इस संबंध में नियामक दिशानिर्देशों का अनुपालन न करने को गंभीरता से लिया जाएगा और अन्य बातों के अलावा, आरबीआई द्वारा पर्यवेक्षी कार्रवाई की जाएगी। यह परिपत्र तत्काल प्रभाव से लागू होता है।