MUMBAI मुंबई: आईसीआईसीआई बैंक के तेजी से विकास का नेतृत्व करने वाले और इसकी स्थापना से लेकर करीब दो दशकों तक इसे संचालित करने वाले तथा कुछ ही वर्षों में इसे निजी क्षेत्र का सबसे बड़ा ऋणदाता बनाने वाले वरिष्ठ बैंकर कुंदापुर वामन कामथ ने कॉरपोरेट घरानों को बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश की अनुमति देने के खिलाफ बोलते हुए कहा कि नियामक को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे पिछले दरवाजे से सार्वजनिक जमा का दुरुपयोग नहीं करेंगे। ब्रिक्स समूहों द्वारा गठित विकास बैंक न्यू डेवलपमेंट बैंक के पहले अध्यक्ष रहे कामथ ने कहा कि डिजिटल ऋणदाताओं के मामले में रिजर्व बैंक को अतिरिक्त सावधानी बरतने की जरूरत है, क्योंकि उनके द्वारा जल्दबाजी में किए गए व्यवहार के पर्याप्त संकेत हैं।
“बैंकिंग का प्राथमिक विनियामक उद्देश्य जमाकर्ताओं के धन की सुरक्षा सुनिश्चित करना है। इसलिए, कॉरपोरेट को बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश की अनुमति देने के लिए अभी थोड़ा और समय चाहिए। क्योंकि कॉरपोरेट को बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश देने से पहले, आरबीआई को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे जनता से एकत्रित जमा का उपयोग अपनी (कॉरपोरेट की) स्वयं की वित्त पोषण आवश्यकताओं के लिए नहीं करेंगे। रिलायंस इंडस्ट्रीज की अभी तक परिचालन में नहीं आई वित्तीय सेवा शाखा जियो फाइनेंशियल सर्विसेज के चेयरमैन कामथ ने सप्ताहांत में ललित दोषी स्मारक व्याख्यान में कहा, "नियामक को सबसे पहले उनकी उपस्थिति और व्यवहार में सहजता महसूस करनी चाहिए।" फिनटेक द्वारा खुद को बैंक में बदलने के सवाल पर उन्होंने चेतावनी दी कि उनमें से कुछ द्वारा जल्दबाजी में काम करने के संकेत मिल रहे हैं।
उन्होंने कहा, "मुझे कुछ डिजिटल ऋणदाताओं द्वारा जल्दबाजी में काम करने के संकेत मिल रहे हैं। मैं इस बारे में बहुत स्पष्ट हूं...डिजिटल रूप से संचालित उद्यमों की ओर से, मुझे लगता है कि आरबीआई को बहुत सावधानी से काम करना होगा।" उन्होंने अधिक सरकारी बैंकों के निजीकरण के आह्वान के खिलाफ भी बात की। "अगर सरकारी बैंकों को अपनी इक्विटी (आरओई) पर 15-20% रिटर्न मिलता है तो उन्हें क्यों पनपने दिया जाना चाहिए? इतने अच्छे रिटर्न के साथ निजीकरण की गुंजाइश कहां है? लेकिन निश्चित रूप से उन्होंने कहा कि उन्हें अधिक परिचालन स्वतंत्रता दी जानी चाहिए। कामथ ने कहा कि पूंजी के मामले में अब अधिकांश सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आत्मनिर्भर हैं और तकनीकी क्षमताओं के मामले में वे निजी बैंकों से मुकाबला कर सकते हैं।
इस साल की शुरुआत में वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने कहा था कि सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों का निजीकरण करने की बात चल रही है और सरकार इसे करने के लिए प्रतिबद्ध है, लेकिन समय का फैसला बाद में कैबिनेट द्वारा किया जाएगा। लेकिन उन्होंने अधिक बैंकों और खासकर अधिक बड़े बैंकों की वकालत की, जो या तो विलय या तीव्र वृद्धि के माध्यम से हो सकते हैं, जो कि अर्थव्यवस्था को आज की तुलना में दोगुना करने के लिए जरूरी है।
उन्होंने कहा, "8 ट्रिलियन डॉलर की अर्थव्यवस्था (अगले एक दशक में) के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए पहला कदम बहुत सारे बड़े बैंक बनाना होगा। हमारे बैंकों को बड़ा होने की जरूरत है और आज हमारे पास जो बैंक हैं, उनका आकार नाटकीय रूप से बढ़ाना होगा। अच्छी खबर यह है कि हमारे बैंकों का RoE 15 प्रतिशत से ऊपर है और यह स्वस्थ दर से बढ़ने और बड़े होने के आकार को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।" यह ध्यान देने योग्य है कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का RoE चार्ट उनके निजी क्षेत्र के समकक्षों से बेहतर है, जिसमें SBI 20.8% के साथ सबसे आगे है। लेकिन निजी क्षेत्र के बैंक 1.70-2.40% के साथ परिसंपत्तियों पर रिटर्न (RoAs) में सबसे आगे हैं, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए यह केवल 0.70-1.13% है। निजी खिलाड़ियों का इक्विटी पर रिटर्न (RoE) उनके सार्वजनिक समकक्षों की तुलना में बहुत कम है।
सरकारी बैंकों का RoE Q1FY25 में 13.50-21% की रेंज में था, जबकि निजी बैंकों के लिए यह 13.50-17.70% रेंज में था। सरकारी बैंकों में, इंडियन बैंक का पहली तिमाही में सबसे अधिक RoA 1.20% था, उसके बाद स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया का 1.10% था। बैंक ऑफ़ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया और केनरा बैंक ने 1 प्रतिशत से अधिक RoAs की सूचना दी। RoA की तरह, RoE भी बैंक के मुनाफ़ा कमाने की क्षमता का एक पैमाना है। जबकि RoA बैंक की परिसंपत्तियों के मुकाबले मुनाफे का मूल्यांकन करता है, RoE यह दर्शाता है कि बैंक या कंपनी ने मुनाफे के लिए शेयरधारकों के फंड का किस तरह उपयोग किया है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ने Q1FY25 में सबसे अधिक 20.98% RoE दर्ज किया, उसके बाद केनरा बैंक ने 20.88%, इंडियन बैंक ने 19.76% और बैंक ऑफ बड़ौदा ने 17.45% RoE दर्ज किया। निजी बैंक क्षेत्र में, ICICI बैंक ने अप्रैल-जून तिमाही में 17.70% और एक्सिस बैंक ने 16.68% RoE दर्ज किया।