NPS-PPF: एनपीएस-पीपीएफ: सेवानिवृत्ति योजना के लिए पीपीएफ बनाम एनपीएस: सुरक्षित वित्तीय भविष्य की योजना Plan for a secure financial future बनाते समय, भारत में दो सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) हैं। दोनों अद्वितीय लाभ प्रदान करते हैं और विभिन्न निवेशकों की जरूरतों को पूरा करते हैं। यहां एक विस्तृत तुलना दी गई है जिससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है।
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)
सामान्य विवरण:
पीपीएफ भारत सरकार द्वारा समर्थित एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है, जो आकर्षक ब्याज दरों और पूरी तरह से कर-मुक्त रिटर्न की पेशकश करता है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो सुरक्षित और जोखिम मुक्त निवेश का रास्ता तलाश रहे हैं।
प्रमुख विशेषताऐं:
ब्याज दर: पीपीएफ पर ब्याज दर वर्तमान में 7.1% प्रति वर्ष है। सरकार द्वारा तय किए गए अनुसार दर हर तिमाही में बदलाव के अधीन है।
अवधि: निवेश की अवधि 15 वर्ष है, जिसे 5 वर्षों के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है।
निवेश सीमा: प्रति वित्तीय वर्ष न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये।
कर लाभ: 1.5 लाख रुपये तक का निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि कर-मुक्त है।
जोखिम: पीपीएफ एक सरकार समर्थित योजना है, इसलिए यह उच्च स्तर की सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है।
एफपीपी में किसे निवेश करना चाहिए:
“निवेशक गारंटीशुदा लाभप्रदता के साथ जोखिम मुक्त निवेश की तलाश में हैं। जो लोग धारा 80सी के तहत कर बचत चाहते हैं। एक वित्तीय योजनाकार ने कहा, "जो व्यक्ति नियमित निकासी के बिना दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पसंद करते हैं।"
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एसएनपी)
सामान्य विवरण:
एनपीएस भारत सरकार द्वारा सेवानिवृत्ति आय प्रदान Provide income करने के लिए शुरू की गई एक पेंशन योजना है। यह एक बाजार से जुड़ा निवेश विकल्प है जो इक्विटी और ऋण बाजारों में निवेश की पेशकश करता है, जिससे निवेशकों को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धनराशि जमा करने की अनुमति मिलती है।
प्रमुख विशेषताऐं:
ब्याज दर: पैदावार बाज़ार से जुड़ी होती है और भिन्न हो सकती है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के लिए ऐतिहासिक रिटर्न 8% से 10% के बीच रहा है।
कार्यकाल: निवेशकों को 60 वर्ष की आयु तक योगदान करना होगा, जिसे 70 वर्ष की आयु तक बढ़ाने का विकल्प भी है।
निवेश सीमा: निवेश के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है, लेकिन प्रति वित्तीय वर्ष 2 लाख रुपये तक का कर लाभ उपलब्ध है।
कर लाभ: 1.5 लाख रुपये तक का योगदान धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये का दावा किया जा सकता है।
निकासी: विशिष्ट शर्तों के तहत आंशिक निकासी की अनुमति है। सेवानिवृत्ति के समय, कॉर्पस का 60% कर-मुक्त निकाला जा सकता है और शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।
जोखिम: एनपीएस निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं, लेकिन पारंपरिक निश्चित आय साधनों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
एनपीएस में किसे निवेश करना चाहिए?
“लोग स्टॉक और ऋण में निवेश के साथ विविध निवेश विकल्प की तलाश में हैं। जिनका लक्ष्य एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति निकाय बनाना है। ऐसे निवेशक जो बाजार से जुड़े रिटर्न और संभावित जोखिमों को लेकर सहज हैं,'' वित्तीय योजनाकार ने कहा।
तुलना: पीपीएफ बनाम एनपीएस
जोखिम और वापसी:
पीपीएफ सरकार समर्थित जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श बनाता है। एनपीएस, बाजार से जुड़ा होने के कारण, अधिक जोखिम रखता है लेकिन उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करता है।
राजकोषीय लाभ:
दोनों योजनाएं धारा 80सी के तहत कर कटौती की पेशकशoffer reductions करती हैं, लेकिन एनपीएस धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है।
तरलता:
पीपीएफ कुछ वर्षों के बाद शेष राशि के विरुद्ध आंशिक निकासी और ऋण की अनुमति देता है। एनपीएस सेवानिवृत्ति से पहले पूर्ण निकासी पर प्रतिबंध के साथ, विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देता है।
निवेश स्वामित्व:
पीपीएफ की निश्चित अवधि 15 वर्ष होती है। विस्तार के विकल्प के साथ, एनपीएस में योगदान 60 वर्ष की आयु तक किया जाता है।
उद्देश्य:
पीपीएफ गारंटीशुदा रिटर्न के साथ सामान्य दीर्घकालिक बचत के लिए उपयुक्त है। एनपीएस विशेष रूप से सेवानिवृत्ति योजना के लिए डिज़ाइन किया गया है और इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण प्रदान करता है।