पढ़ाई और रिटायरमेंट के लिए कैसे करें निवेश? यहां समझिए पूरा गणित

जनता से रिश्ता वेबडेस्क। छोटे निवेशकों के लिए अपना फाइनेंशियल गोल पूरा करने के लिए सबसे बेस्‍ट तरीका सिस्‍टमैटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान यानी एसआईपी को ही माना जाता है. एसआईपी में अधिकतर लोग 5 से 10 हजार रुपये हर महीने का निवेश करते हैं. हर महीने एसआईपी के जरिए इतने रुपये का निवेश आपको रेगुलर बचत का अनुभव तो दे सकता है, लेकिन फाइनेंशियल गोल को पूरा करने के लिए यह रकम पर्याप्‍त नहीं है. ऐसे में आपके लिए जरूरी है कि आप एसआईपी में सही रकम का निवेश करें ताकि इससे आपके फाइनेंशियल गोल पूरे हो सकें.

मान लीजिए कि आपकी उम्र 35 साल है और हर महीने आपकी सैलरी करीब 1.25 लाख रुपये है. आप और नियोक्‍ता ईपीएफ में 10,000 रुपये का निवेश करते हैं. हर महीने आप तकरीबन 75,000 रुपये खर्च करते हैं. इस प्रकार आपके पास 50,000 रुपये का सरप्‍लस रकम बचता है. इसमें से आप हर महीने 10,000 रुपये एसआईपी में निवेश करते हैं और बाकी की रकम किसी दूसरे फाइनेंशियल इंस्‍ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं.

भविष्‍य में आने वाले बड़े खर्च का आकलन

आपको आने वाले समय में कुछ फाइनेंशियल गोल भी पूरे करने होंगे. जैसे- 5 साल बाद घर खरीदने के लिए करीब 15 लाख रुपये का डाउन पेमेंट. 14 साल बाद बच्‍चे की उच्‍च श‍िक्षा के लिए 50 लाख रुपये, 25 साल बाद रिटायरमेंट के समय के लिए 5 करोड़ रुपये आदि. अगर आप इन लक्ष्‍य को पूरा करने के लिए कुछ कैलकुलेशन करेंगे तो पाएंगे कि 5 साल बाद डाउन पेमेंट के लिए डेट फंड में हर महीना 19 से 21 हजार रुपये का निवेश करना होगा.

सरप्‍लस फंड से क्‍या हो सकती है निवेश की रणनीति

इसी प्रकार बच्‍चे की उच्‍च शिक्षा के लिए 14 साल बाद 50 लाख चाहिए तो इ‍क्विटी और डेट फंड में 60 और 40 के अनुपात में 14 से 15 हजार रुपये हर महीने का निवेश करना होगा. इसके अलावा 25 साल बाद 5 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट फंड के लिए आपको इक्विटी और डेट फंड में 60 और 40 के अनुपात में हर महीने 42 से 43 हजार रुपये का निवेश करना होगा. लेकिन इसे लेकर आपकी समस्‍या है कि आपके पास केवल 50 हजार रुपये का ही सरप्‍लस फंड है. आपको कम से कम हर महीने 75 हजार रुपये का सरप्‍लस फंड चाहिए.

लेकिन इसके लिए भी आपके पास एक रास्‍ता है. आप डाउन पेमेंट के लिए हर महीने 20 हजार रुपये का निवेश कर सकते हैं, जबकि 15 हजार रुपये का निवेश बच्‍चों की शिक्षा के लिए कर सकते हैं. चूंकि आप पहले से ही ईपीएफ में 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, ऐसे में सरप्‍लस फंड से अगर 15 हजार रुपये भी रिटायरमेंट के लिए निवेश करते हैं तो यहां आपका पूरा निवेश 25,000 रुपये का हो जाएगा.

फाइनेंशियल गोल को पूरा करने के लिए कैसे करें भविष्‍य के सरप्‍लस फंड का इस्‍तेमाल

अब यहां आपको समझना है कि रिटायरमेंट गोल को पूरा करने के लिए पर्याप्‍त निवेश नहीं कर पा रहे हैं और 5 साल बाद घर का डाउन पेमेंट पूरा कर लेंगे. 5 साल बाद आपके पास हर महीने 20,000 रुपये बचने लगेंगे, लेकिन साथ में होम लोन की ईएमआई भी शुरू हो जाएगी. ऐसे में आप इस सरप्‍लस का इस्‍तेमाल भी नहीं कर पाएंगे. बच्‍चे की पढ़ाई की फंडिंग 14 साल में पूरी हो जाएगी और आपके पास रिटायरमेंट में 11 साल बचे होंगे. ऐसे में 14 साल बाद आपके पास 10,0000 रुपये का और सरप्‍लस फंड उपलब्‍ध हो जाएगा.

यह भी है कि समय के साथ आपकी सैलरी भी इस दौरान बढ़ेगी और आप इसी हिसाब से एसआईपी में अपने निवेश को भी बढ़ा पाएंगे. समय के साथ एसआईपी में निवेश आपकी फाइनेंशियल लक्ष्‍य को पूरा करने में मदद कर सकता है. लेकिन, यह भी ध्‍यान रहे कि समय-समय पर अपने निवेश और पोर्टफोलियो का आकलन भी जरूर करें.