फेड ने बैंक की विफलता में सिलिकॉन वैली बैंक के अधिकारियों को दोषी ठहराया

वाशिंगटन: बेहद खराब बैंक प्रबंधन, कमजोर नियमों और शिथिल सरकारी पर्यवेक्षण के संयोजन के कारण सिलिकॉन वैली बैंक विफल हो गया, फेडरल रिजर्व ने शुक्रवार को एक बहुप्रतीक्षित समीक्षा में कहा कि कैसे केंद्रीय बैंक बैंक के ढहने से पहले ठीक से निगरानी करने में विफल रहा। पिछले महीने की शुरुआत में।

फेडरल रिजर्व के कर्मचारियों और पर्यवेक्षण के लिए फेड के वाइस चेयर माइकल बर्र द्वारा लिखी गई रिपोर्ट, सिलिकॉन वैली बैंक के रूप में फेड के चूकने के वर्षों में तेजी से आकार बढ़ने पर एक महत्वपूर्ण नज़र डालती है।

रिपोर्ट फेड में अंतर्निहित सांस्कृतिक मुद्दों को भी इंगित करती है, जहां पर्यवेक्षक बढ़ती समस्याओं को देखते हुए बैंक प्रबंधन पर सख्त होने को तैयार नहीं थे।

''फेडरल रिजर्व ने फर्म के शासन, तरलता और ब्याज दर जोखिम प्रबंधन में महत्वपूर्ण कमियों की गंभीरता की सराहना नहीं की। इन निर्णयों का मतलब था कि सिलिकॉन वैली बैंक की अच्छी रेटिंग बनी रही, यहां तक कि स्थिति बिगड़ने और फर्म की सुरक्षा और सुदृढ़ता के लिए महत्वपूर्ण जोखिम उभरने के बाद भी, "रिपोर्ट में कहा गया है।

फेड ने यह भी कहा कि अपनी खुद की रिपोर्ट के आधार पर, यह सिलिकॉन वैली बैंक के आकार के बैंकों को कैसे नियंत्रित करता है, इसकी फिर से जांच करने की योजना है, जिसके विफल होने पर 200 बिलियन अमरीकी डालर से अधिक की संपत्ति थी।

सिलिकॉन वैली बैंक की विफलता से उत्पन्न एक आलोचना यह है कि फेड और अन्य नियामकों ने 2018 के बैंकिंग कानून के पारित होने के बाद मध्यम आकार के बैंकों के पर्यवेक्षण के लिए एक हल्का दृष्टिकोण अपनाया, जिसने 2008 के वित्तीय संकट के बाद उद्योग पर कुछ कठिन प्रतिबंधों को कम कर दिया।

रिपोर्ट में कहा गया है, "हालांकि उच्च पर्यवेक्षी और विनियामक आवश्यकताओं ने फर्म की विफलता को रोका नहीं हो सकता है, उन्होंने सिलिकॉन वैली बैंक की लचीलापन को मजबूत किया होगा।"

फेड इस बात की भी आलोचना करता है कि बैंक ने कार्यकारी मुआवजे का प्रबंधन कैसे किया। रिपोर्ट बताती है कि बैंक में कार्यकारी मुआवजा अल्पकालिक लाभ और शेयर की कीमत के लिए तैयार किया गया था।

जोखिम प्रबंधन से जुड़े कोई प्रोत्साहन नहीं थे। सिलिकन वैली बैंक के पास लगभग एक वर्ष के लिए फर्म में कोई मुख्य जोखिम अधिकारी नहीं था, उस समय जब बैंक तेजी से बढ़ रहा था।

देश के बैंकों को नियामकों की एक तिकड़ी द्वारा नियंत्रित किया जाता है: फेडरल रिजर्व, मुद्रा नियंत्रक का कार्यालय और संघीय जमा बीमा निगम। सिलिकन वैली बैंक और सिग्नेचर बैंक संकट में हो सकते हैं, इसके संभावित लापता संकेतों के लिए सभी की आलोचना की गई है।

फेड की रिपोर्ट, जिसमें आंतरिक रिपोर्ट और फेड संचार जारी करना शामिल है, एक दुर्लभ नज़र है कि कैसे केंद्रीय बैंक देश के बैंक नियामकों में से एक के रूप में व्यक्तिगत बैंकों की निगरानी करता है।

आम तौर पर ऐसी प्रक्रियाएं गोपनीय होती हैं, और शायद ही कभी जनता द्वारा देखी जाती हैं, लेकिन फेड ने इन रिपोर्टों को यह दिखाने के लिए जारी करना चुना कि बैंक को उसकी विफलता तक कैसे प्रबंधित किया गया। सिलिकॉन वैली बैंक उद्यम पूंजी फर्मों और प्रौद्योगिकी स्टार्ट-अप के लिए वर्षों से बैंक था, लेकिन मार्च में शानदार ढंग से विफल रहा, जिससे बैंकिंग उद्योग के लिए विश्वास का संकट पैदा हो गया।

संघीय नियामकों ने 10 मार्च को सिलिकॉन वैली बैंक को जब्त कर लिया, जब ग्राहकों ने कुछ ही घंटों में दसियों अरबों डॉलर की जमा राशि वापस ले ली।

दो दिन बाद, उन्होंने न्यूयॉर्क के सिग्नेचर बैंक को जब्त कर लिया। हालांकि नियामकों ने सभी बैंकों की जमा राशि की गारंटी दी, अन्य मध्यम आकार के क्षेत्रीय बैंकों के ग्राहक अपने पैसे निकालने के लिए दौड़ पड़े - अक्सर मोबाइल डिवाइस पर कुछ टैप के साथ - और इसे जेपी मॉर्गन चेस जैसे बड़े मनी सेंटर बैंकों की कथित सुरक्षा में ले जाते हैं।

रिपोर्ट बैंक के आखिरी दिनों में निभाई गई सोशल मीडिया और तकनीक की भूमिका को भी देखती है। जबकि बैंक का प्रबंधन खराब था और अंततः यही कारण था कि बैंक विफल हो गया, रिपोर्ट में यह भी नोट किया गया है कि सोशल मीडिया ने एक बैंक चलाने का कारण बना दिया जो कि 2008 में देखे गए पहले के दिनों की तुलना में कुछ ही घंटों में हुआ था।

हालांकि निकासी कई बैंकों में समाप्त हो गई है, सैन फ्रांसिस्को में फर्स्ट रिपब्लिक बैंक मार्च में 11 प्रमुख बैंकों से 30 बिलियन अमरीकी डालर की जमा राशि प्राप्त करने के बाद भी संकट में है।

इस सप्ताह बैंक के शेयरों में 57 प्रतिशत की गिरावट आई है, जब यह पता चला कि सिलिकॉन वैली बैंक के विफल होने के बाद के दिनों में ग्राहकों ने अपनी जमा राशि को किस हद तक खींच लिया।

बर्र पिछले महीने कांग्रेस में दो सुनवाई में उपस्थित हुए और स्वीकार किया कि फेडरल रिजर्व बैंक के पर्यवेक्षकों ने सिलिकॉन वैली प्रबंधन को 2021 की शुरुआत में अपने व्यापार मॉडल से उत्पन्न होने वाले जोखिमों के बारे में चेतावनी दी थी, लेकिन बैंक के प्रबंधक समस्याओं को ठीक करने के लिए आवश्यक कदम उठाने में विफल रहे। . रिपब्लिकनों ने दोनों सुनवाई में संघीय नियामकों की अत्यावश्यकता की उचित भावना के साथ कार्य करने में विफल रहने के लिए आलोचना की थी।