Business बिजनेस: पिछले कुछ महीनों में वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्वास्थ्य बीमा मानदंडों में कई महत्वपूर्ण बदलाव Important changes हुए हैं। भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा पेश किए गए नए नियमों के अलावा, सभी वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध एक प्रमुख विशेषता सह-भुगतान विकल्प है जिसका पॉलिसीधारकों और उनके स्वास्थ्य सेवा व्यय पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।
सह-भुगतान विकल्प क्या है?
वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्वास्थ्य बीमा में सह-भुगतान विकल्प एक संविदात्मक व्यवस्था है जिसमें पॉलिसीधारक चिकित्सा लागत medical costs का एक निर्दिष्ट प्रतिशत अग्रिम भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होता है, जबकि बीमा प्रदाता शेष राशि को कवर करता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी पॉलिसी में 10% सह-भुगतान खंड है और कुल अस्पताल का बिल लगभग 1 लाख रुपये है, तो बीमित व्यक्ति लगभग 10,000 रुपये का योगदान देगा, जबकि बीमाकर्ता शेष 90,000 रुपये का भुगतान करेगा। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में सह-भुगतान खंड दावा शुरू होने के बाद लागू होता है। दावा दायर करने पर, आपके लिए सह-भुगतान आवश्यकता को पूरा करना अनिवार्य है, जिसके बाद बीमा कंपनी दावे की शेष राशि को कवर करती है। सह-भुगतान दायित्व को पूरा न करने पर आपके बीमा प्रदाता से शेष दावा राशि प्राप्त करने में देरी होगी।
“आमतौर पर, सह-भुगतान सुविधा वाले बीमा उत्पाद कम प्रीमियम के साथ आते हैं। यह अक्सर वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्वास्थ्य बीमा को अधिक किफायती बनाता है। हालांकि, सह-भुगतान खंड पॉलिसीधारकों को स्वास्थ्य सेवा व्यय पर ध्यान केंद्रित करने के लिए प्रोत्साहित करता है, क्योंकि वे उपचार लागत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा वहन करते हैं। बीमा कंपनियों को इस सुविधा से लाभ होता है क्योंकि यह जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करता है, खासकर वरिष्ठ नागरिकों के लिए जिन्हें बार-बार चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है। हालांकि, वरिष्ठ नागरिकों को इस खंड और इसके दायरे का आकलन करने की सलाह दी जाती है,” इंश्योरेंस समाधान की सह-संस्थापक और सीओओ शिल्पा अरोड़ा ने बिजनेस स्टैंडर्ड को बताया।
क्या आपको सह-भुगतान खंड वाली स्वास्थ्य बीमा योजना चुननी चाहिए?
सह-भुगतान खंड वाली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ पॉलिसीधारकों के लिए एक लाभकारी विकल्प प्रदान करती हैं। प्राथमिक लाभों में से एक कम प्रीमियम लागत की संभावना है।
सह-भुगतान खंड की उपस्थिति पॉलिसीधारकों को बीमा कंपनी के साथ वित्तीय जिम्मेदारी साझा करने की अनुमति देती है, जिसके परिणामस्वरूप प्रीमियम दरें कम हो जाती हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सह-भुगतान राशि जितनी अधिक होगी, प्रीमियम उतना ही कम होगा।
सह-भुगतान खंड वाली स्वास्थ्य बीमा योजना चुनने का एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह व्यक्तियों को अनावश्यक या तुच्छ दावे करने से रोकता है।
पॉलिसीधारकों को दावा राशि का एक हिस्सा योगदान करने की आवश्यकता होने से, सह-भुगतान खंड उन बीमारियों के लिए छोटे-मोटे दावे दाखिल करने को हतोत्साहित करता है, जिन्हें आम तौर पर घर पर ही ठीक किया जा सकता है, जैसे कि सामान्य सर्दी, बुखार और दस्त। सह-भुगतान दायित्व को शामिल करना वित्तीय रूप से हतोत्साहित करने वाला होता है और छोटे-मोटे दावों को संसाधित करने से जुड़े प्रशासनिक बोझ को भी कम कर सकता है, इस प्रकार पॉलिसीधारकों को अपने दावे प्रस्तुत करने में अधिक विवेकपूर्ण होने के लिए प्रोत्साहित करता है।
सह-भुगतान खंड वाली HA स्वास्थ्य योजना व्यक्तियों को महंगे अस्पतालों में भर्ती होने से हतोत्साहित करती है। 10% सह-भुगतान प्रावधान वाली स्वास्थ्य पॉलिसी पर विचार करें। ऐसे परिदृश्य में जहां एक मानक अस्पताल में मामूली उपचार किया जाता है, अनुमानित लागत कुल 20,000 रुपये होती है। 10% सह-भुगतान आवश्यकता के साथ, व्यक्ति का जेब से खर्च घटकर 2,000 रुपये रह जाता है।
इसके विपरीत, यदि समान उपचार किसी विशेष अस्पताल में करवाया जाता है, तो खर्च 50,000 रुपये से अधिक हो जाता है। बढ़ी हुई लागत का कारण उच्च श्रेणी के अस्पताल हैं, जो छोटी स्वास्थ्य सुविधाओं की तुलना में 40-50% अधिक शुल्क लेते हैं। नतीजतन, व्यक्ति को अपने व्यक्तिगत फंड से लगभग 5,000 रुपये का भुगतान करना होगा। > अपनी वर्तमान स्वास्थ्य स्थितियों के साथ-साथ संभावित भविष्य की स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं का गहन मूल्यांकन करके शुरुआत करें। यह मूल्यांकन सबसे उपयुक्त सह-भुगतान प्रतिशत निर्धारित करने में सहायता करेगा।
> प्रीमियम लागत और सह-भुगतान दायित्वों के बीच संतुलन बनाने के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं की पेशकशों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने के लिए समय निकालें।
> सह-भुगतान से जुड़े सभी नियमों और शर्तों की व्यापक समझ होना आवश्यक है, जिसमें कवरेज पर कोई अपवाद या सीमाएँ शामिल हैं।
> पॉलिसी खरीदने से पहले, किसी भी अप्रत्याशित समस्या से बचने के लिए पहले से मौजूद स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि का पता लगाना महत्वपूर्ण है।
> बीमा सलाहकारों या वित्तीय योजनाकारों से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें क्योंकि वे आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अनुकूलित जानकारी प्रदान कर सकते हैं।
विशेषज्ञों का सुझाव है कि वरिष्ठ नागरिकों को सह-भुगतान विकल्प वाली पॉलिसी चुनते समय अपनी स्वास्थ्य स्थिति और वित्तीय क्षमता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए। जबकि सह-भुगतान प्रीमियम को अधिक किफायती बना सकता है, यह सुनिश्चित करना अनिवार्य है कि आप चिकित्सा आपातकाल की स्थिति में संभावित आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों का प्रबंधन करने के लिए तैयार हैं।