विश्व बैंक ने परिवर्तनकारी क्षमता के लिए भारत के डिजिटल बुनियादी ढांचे की प्रशंसा

राष्ट्रों को डिजिटल परिवर्तन में मदद करने में डीपीआई की क्षमता की वकालत करते हुए, विश्व बैंक द्वारा तैयार एक जी20 दस्तावेज़ में वित्तीय समावेशन के लिए आधार और यूपीआई सहित डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे की शक्ति को अनलॉक करने में भारत के दृष्टिकोण की प्रशंसा की गई है। दस्तावेज़ 'डीपीआई के माध्यम से वित्तीय समावेशन और उत्पादकता लाभ को आगे बढ़ाने के लिए जी20 नीति अनुशंसाओं' की प्रस्तावना में कहा गया है कि डीपीआई का प्रभाव समावेशी वित्त से परे, स्वास्थ्य, शिक्षा और स्थिरता का समर्थन करने तक जाता है। "इंडिया स्टैक डिजिटल आईडी, इंटरऑपरेबल भुगतान, एक डिजिटल क्रेडेंशियल लेजर और खाता एकत्रीकरण को मिलाकर इस दृष्टिकोण का उदाहरण देता है। केवल छह वर्षों में, इसने उल्लेखनीय 80 प्रतिशत वित्तीय समावेशन दर हासिल की है - एक उपलब्धि जिसमें लगभग पांच दशक लगेंगे डीपीआई दृष्टिकोण के बिना," यह कहा। भारत की डिजिटल आईडी प्रणाली आधार, डिजिटल भुगतान प्रणाली यूपीआई, डेटा-एक्सचेंज प्लेटफॉर्म डिजिलॉकर और इसके अन्य शोकेस प्लेटफार्मों को डीपीआई के उदाहरणों में एक विशेष उल्लेख मिला है "ये सभी कई देशों में वित्तीय समावेशन की प्रगति में अग्रणी भूमिका निभाते हैं"। उल्लिखित अन्य प्रणालियों में डिजिटल आईडी प्रणालियों में सिंगापुर की सिंगपास, फिलीपींस की फिलसिस और यूएई की यूएई-पास शामिल थीं; ब्राज़ील का पिक्स, भारत का यूपीआई, तुर्किये का फ़ास्ट, यूरोपीय संघ का टिप्स, और तेज़ भुगतान प्रणालियों के तहत थाईलैंड का प्रॉम्प्टपे; साथ ही एस्टोनिया की एक्स-रोड, सिंगापुर की माईइन्फो, ऑस्ट्रेलिया की ग्राहक डेटा राइट और यूके की ओपन बैंकिंग। सीधे शब्दों में कहें तो, डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) डिजिटल पहचान, भुगतान बुनियादी ढांचे और डेटा एक्सचेंज समाधान जैसे ब्लॉक या प्लेटफ़ॉर्म को संदर्भित करता है जो देशों को अपने लोगों को आवश्यक सेवाएं प्रदान करने, नागरिकों को सशक्त बनाने और डिजिटल समावेशन को सक्षम करके जीवन में सुधार करने में मदद करता है। डीपीआई प्रौद्योगिकी द्वारा समर्थित अंतरसंचालनीय, खुली और समावेशी प्रणाली हैं और आवश्यक, समाज-व्यापी, सार्वजनिक और निजी सेवाएं प्रदान करती हैं जो समावेशी तरीके से इस डिजिटल परिवर्तन को तेज करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। दस्तावेज़ में भारत के डेटा एम्पावरमेंट एंड प्रोटेक्शन आर्किटेक्चर (DEPA) और भारत के अकाउंट एग्रीगेटर (AA) फ्रेमवर्क का भी हवाला दिया गया है। फास्ट पेमेंट सिस्टम पर, यह नोट किया गया कि भारत और ब्राजील जैसे कुछ देशों में इसे अपनाना "विशेष रूप से त्वरित और परिवर्तनकारी" रहा है। इसमें कहा गया है कि यूपीआई को व्यापक रूप से अपनाया गया है, उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस, खुली बैंकिंग सुविधाओं और निजी क्षेत्र की भागीदारी से लाभ हुआ है। "UPI प्लेटफ़ॉर्म ने भारत में महत्वपूर्ण लोकप्रियता हासिल की है; अकेले मई 2023 में लगभग 14.89 ट्रिलियन रुपये मूल्य के 9.41 बिलियन से अधिक लेनदेन किए गए। वित्तीय वर्ष 2022-23 के लिए, UPI लेनदेन का कुल मूल्य भारत के नाममात्र का लगभग 50 प्रतिशत था जीडीपी, “रिपोर्ट में कहा गया है। दस्तावेज़ आगे कहता है कि एक पहलू जो डीपीआई को अद्वितीय बनाता है, और जो मौजूदा बाधाओं को और कम कर सकता है, वह है एक-दूसरे के पूरक होने या एंड-टू-एंड वर्कफ़्लो में एकीकृत होने की उनकी क्षमता। ओपन एपीआई और डिजिटल आईडी सिस्टम की परस्पर क्रिया द्वारा सक्षम ऐसी एक सेवा ई-केवाईसी या रिमोट प्रमाणीकरण सेवाएं है। इसका उदाहरण भारत की आधार बायोमेट्रिक पहचान प्रणाली है, जो एक अरब से अधिक लोगों को कवर करती है और एपीआई का समर्थन करती है, दूरस्थ पहचान और प्रमाणीकरण को सक्षम बनाती है, यह देखता है। इसमें कहा गया है कि वित्तीय सेवा प्रदाता किसी व्यक्ति की पहचान को दूरस्थ रूप से प्रमाणित कर सकते हैं, यहां तक कि व्यक्तिगत ग्राहक की उचित परिश्रम सत्यापन आवश्यकताओं के स्थान पर सेल्फी-आधारित तंत्र का उपयोग करके भी। भारत को 'डीपीआई' निजी क्षेत्र के लिए संभावित अतिरिक्त मूल्य' अनुभाग में भी प्रमुखता से शामिल किया गया है, जिसमें बताया गया है कि एफएसपी और एमएसएमई इन डिजिटल नेटवर्क से कैसे लाभान्वित हो सकते हैं। "भारत में कुछ गैर-बैंक वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए, एए पारिस्थितिकी तंत्र ने एसएमई ऋण में 8 प्रतिशत अधिक रूपांतरण दर, मूल्यह्रास लागत में 65 प्रतिशत की बचत और धोखाधड़ी का पता लगाने से संबंधित लागत में 66 प्रतिशत की कमी को सक्षम किया है। उद्योग के अनुमान के अनुसार, डीपीआई के उपयोग से भारत में ग्राहकों को जोड़ने की बैंकों की लागत 23 अमेरिकी डॉलर से घटकर 0.1 अमेरिकी डॉलर हो गई है।” ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस (एपीआई) के माध्यम से, भारत का ओपन क्रेडिट इनेबलमेंट नेटवर्क (ओसीईएन) डिजिटल बाजारों में भाग लेने वाले एमएसएमई को भौतिक संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने के बजाय अपने व्यावसायिक इतिहास के बारे में जानकारी का उपयोग करके क्रेडिट सुरक्षित करने में सक्षम बनाता है। दस्तावेज़ के अनुसार, भारत में, विभिन्न डीपीआई के कार्यान्वयन को 2008 में केवल एक-चौथाई वयस्कों से एक दशक बाद लगभग 80 प्रतिशत तक खाता स्वामित्व में वृद्धि में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई गई है "यह एक यात्रा है" अनुमान है कि डीपीआई के बिना 47 साल तक का समय लग जाएगा