डिजिटल और फिनटेक क्रांति पर सवार

बैंकिंग क्षेत्र बेहतर के लिए बदल गया है। प्रौद्योगिकी और नवाचार के प्रसार के साथ, बैंकिंग सेवाओं की पेशकश और लाभ दोनों किफायती और सुविधाजनक हो गए हैं। सेवाओं के डिजिटलीकरण और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, बिग डेटा, मशीन लर्निंग आदि जैसे नए युग की तकनीकों को अपनाने से बैंकों को अत्यधिक लाभ हुआ है। इसलिए बैंकिंग ग्राहक भी हैं।

प्रौद्योगिकी का उपयोग करके और फिनटेक कंपनियों के साथ गठजोड़ करके, बैंक उन क्षेत्रों और क्षेत्रों में कम लागत पर सेवाएं देने में सक्षम हुए हैं, जिन्हें बैंकों के विस्तार के लिए अव्यवहार्य माना जाता था। इसलिए, बुनियादी ढांचे पर बहुत अधिक खर्च किए बिना बैंक हर जगह पहुंच रहे हैं।

जबकि डिजिटलीकरण ने बैंकों को लागत कम करने और अपनी पहुंच का विस्तार करने में मदद की है, फिनटेक क्रांति ने बैंकों को अपने उत्पाद की पेशकश में चुस्त और नवीन बनने में मदद की है। फिनटेक के बुखार ने सभी बैंकों - पुरानी और नई पीढ़ी, सार्वजनिक और निजी क्षेत्र को जकड़ लिया है।

यहां तक कि भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) जैसा बैंकिंग दिग्गज भी अब 'प्रौद्योगिकी व्यवधानों को गले लगाने' के लिए खुद पर गर्व करता है। योनो, इसका प्रमुख डिजिटल प्लेटफॉर्म है, जिसने लाखों ग्राहकों को आकर्षित किया है। 2021-22 की अपनी सालाना रिपोर्ट में बैंक का कहना है कि उसके योनो प्लेटफॉर्म पर करीब 5 करोड़ ग्राहक हैं। 31 मार्च 2022 तक, योनो ने 111.74 मिलियन डाउनलोड, प्रति दिन 26,000 नए डिजिटल बचत बैंक खाते और 48.35 मिलियन पंजीकृत उपयोगकर्ताओं के साथ एक रिकॉर्ड बनाया है।

निजी क्षेत्र के सबसे बड़े आईसीआईसीआई बैंक ने अपने तीसरी तिमाही के नतीजों के बाद विश्लेषकों की एक कॉल में कहा है कि व्यवसायों में डिजिटल और प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने वाली डिजिटल पेशकशों में वृद्धि जोखिम-कैलिब्रेटेड कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट बढ़ाने के लिए इसकी रणनीति का एक प्रमुख तत्व है। "हम अपने ग्राहकों द्वारा अपने डिजिटल प्लेटफॉर्म को अपनाने और उपयोग में वृद्धि देखना जारी रखते हैं," यह कहा। बैंक का दावा है कि दिसंबर के अंत तक उसके पास गैर-आईसीआईसीआई बैंक खाताधारकों द्वारा आईमोबाइल पे के 8.6 मिलियन सक्रियण हैं। "गैर-आईसीआईसीआई बैंक खाताधारकों द्वारा इस वर्ष की तीसरी तिमाही में लेनदेन का मूल्य पिछले वर्ष की तीसरी तिमाही में लेनदेन के मूल्य का 2.3 गुना था," यह कहता है।

बैंक योनो और आईमोबाइल पे जैसे इन-हाउस फिनटेक ऐप विकसित कर रहे हैं या फिनटेक क्रांति की सवारी करने के लिए फिनटेक स्टार्ट-अप के साथ गठजोड़ कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, दक्षिण भारत स्थित फेडरल बैंक ने अपनी Q3 निवेशकों की प्रस्तुति में हाल ही में खुलासा किया कि उन्होंने नए ग्राहकों को ऑनबोर्ड करने, ऋण देने और क्रेडिट कार्ड की पेशकश करने के लिए 50 से अधिक फिनटेक स्टार्ट-अप के साथ करार किया है। बैंक ने कहा कि उसके 20,000 करोड़ रुपये के लोन पोर्टफोलियो का 10-12% फिनटेक कंपनियों से आया है।

पक्ष - विपक्ष

यहां तक कि नियामक - भारतीय रिजर्व बैंक - बैंकिंग क्षेत्र में फिनटेक क्रांति पर उत्साहित है। आईआईएम अहमदाबाद में हाल ही में एक कार्यक्रम में, आरबीआई के डिप्टी गवर्नर एमके जैन ने कहा कि फिनटेक क्रांति ने हमें वित्तीय समावेशन को चलाने, वित्तीय क्षेत्र की दक्षता में सुधार करने और लाखों लोगों के लिए नए आर्थिक अवसर पैदा करने का एक अनूठा अवसर प्रदान किया है।

फिनटेक क्रांति के कई फायदे और साथ ही जोखिम भी हैं। फिनटेक को अपनाने से वित्तीय सेवाओं को इस तरह से अलग करने की अनुमति मिली है जो संचालन के निचले स्तर पर भी आर्थिक रूप से व्यवहार्य है। बेहतर ग्राहक अनुभव और सुविधा का लाभ उपभोक्ताओं को मिला है। भारत में भुगतान क्षेत्र के नवाचार देश में फिनटेक क्रांति का एक बेहतरीन उदाहरण हैं। लेकिन जहां डिजिटल बैंकिंग और फिनटेक नवाचारों को अपनाने से बैंकिंग क्षेत्र को लाभ हुआ है, इसने इसे नए जोखिमों से भी अवगत कराया है, जिसका पैमाना इस क्षेत्र द्वारा पहले कभी नहीं देखा गया है।

शामिल जोखिम सुरक्षा और डेटा उल्लंघन, साइबर खतरे से परिचालन जोखिम के साथ-साथ हमेशा बदलते प्रौद्योगिकी परिदृश्य से नियामक मुद्दों के संदर्भ में है जो बेईमान खिलाड़ियों को किसी देश के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को अस्थिर करने की अनुमति देता है।