क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता अवैतनिक बकाया राशि, करों पर ब्याज बचाएंगे क्योंकि आरबीआई ने न्यूनतम शेष राशि पर नियमों में ढील दी

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा क्रेडिट कार्ड के बिल भुगतान पर भुगतान के लिए आवश्यक न्यूनतम शेष राशि का समायोजन और कार्यप्रणाली बदल दी गई है। विभिन्न क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले संस्थानों ने भी अपने ग्राहकों को इसके बारे में जागरूक करना शुरू कर दिया है।

आरबीआई द्वारा जारी दिशा-निर्देशों के अनुसार, क्रेडिट कार्ड के लिए एमपीडी (न्यूनतम देय भुगतान) की गणना (100% * सभी शुल्क, कर और ब्याज; भुगतान की कुल राशि का 5% जो देय है) से अधिक के रूप में की जाएगी। विवरण के अनुसार), (पिछली बकाया राशि; ओवरलिमिट राशि) और देय ईएमआई राशि के उच्च के अलावा। उपरोक्त सभी गणनाएँ 1 दिसंबर 2022 से लागू की गई हैं।

फेडरल बैंक के खुदरा कार्ड और संपत्ति विभाग के कंट्री हेड और सीनियर वीपी, श्री चित्रभानु के जी का दावा है कि यह विशेष गणना पद्धति उपभोक्ताओं के लिए काफी फायदेमंद है क्योंकि इसमें नकारात्मक परिशोधन या वित्त शुल्क और करों की कोई भागीदारी नहीं है। बाद के बयान में पूंजीकृत नहीं मिलता है। भुगतान की देय तिथि तक किसी भी प्रकार के भुगतान रिवर्सल, भुगतान और बिक्री रिफंड होने की स्थिति में शेष राशि में संशोधन किया जाएगा। यदि उपभोक्ता अंतिम भुगतान तिथि से पहले देय राशि की निचली सीमा के एक हिस्से का भुगतान करता है, तो विलंबित भुगतान शुल्क केवल उस राशि पर लगाया जाएगा जिसे संशोधित किया गया है।

क्या बदल गया

भारतीय रिजर्व बैंक ने कहा कि बकाया क्रेडिट राशि के भुगतान के लिए टीएंडसीएस जिसमें न्यूनतम देय राशि शामिल है, यह सुनिश्चित करेगा कि किसी भी प्रकार का नकारात्मक परिशोधन नहीं है। भुगतान न की गई शेष राशि/कर/उगाही ब्याज चक्रवृद्धि के लिए पूंजीकरण से नहीं गुजरेगी। आइए एक उदाहरण लेते हैं। मान लीजिए कि आपकी क्रेडिट राशि की सीमा रु. रुपये की मौजूदा शेष राशि के साथ 20,000। 15,000। अब, यदि मासिक आधार पर ब्याज दर 2% है, तो आपको रुपये की ब्याज राशि की आवश्यकता होगी। 300. अगर हम यह मान लें कि रु। 50 जीएसटी और किसी भी अन्य शुल्क के रूप में शुल्क लिया गया है, आपको कम से कम रुपये का भुगतान करना होगा। मासिक आधार पर गणना की गई ब्याज राशि का भुगतान करने में सक्षम होने के लिए 350। इसलिए, रुपये से कम कोई भी राशि। 350 नकारात्मक परिशोधन की ओर ले जाएगा। इसका तात्पर्य यह है कि आप अपनी मूल राशि का भुगतान कभी नहीं कर सकते हैं और यदि आप न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करते हैं तो केवल ब्याज राशि का भुगतान करें। ऐसे में आप कर्ज के चक्रव्यूह में फंस सकते हैं।

इस मुद्दे को पूरा करने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक ने ब्याज पूंजीकरण और क्रेडिट कार्ड के बिल भुगतान में शामिल किसी भी अन्य शुल्क से बचने के लिए ब्याज राशि की गणना करने के लिए एक नई विधि शुरू की है, यदि आप केवल न्यूनतम बकाया भुगतान कर रहे हैं रकम।

आरबीआई द्वारा ब्याज दरों और शुल्कों पर निर्धारित परिवर्तन

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा ब्याज दरों और शुल्कों पर कई बदलाव किए गए थे। वे इस प्रकार हैं:

प्रदर्शित करने के लिए ब्याज मुक्त अवधि निलंबन का स्पष्टीकरण

क्रेडिट कार्ड के मामले में 20 या उससे अधिक की ब्याज मुक्त अवधि है। इसका तात्पर्य यह है कि यदि आप एक क्रेडिट लेते हैं और दी गई निर्धारित समय अवधि के भीतर राशि चुकाते हैं, तो कोई ब्याज राशि नहीं लगाई जाएगी। हालांकि, यदि आपके कार्ड में क्रेडिट की शेष राशि शेष है, तो आपकी निम्नलिखित खरीदारी पर आपकी ब्याज-मुक्त अवधि निलंबित कर दी जाएगी। यदि कार्ड पर किसी भी प्रकार का नया लेनदेन किया जाता है, तो आप ब्याज मुक्त अवधि के लिए तभी पात्र होंगे जब पिछले बिल से शेष राशि का भुगतान पूरी तरह से कर दिया गया हो। यदि यह शेष राशि आगे बढ़ जाती है, तो बकाया राशि के साथ-साथ नए लेनदेन पर निश्चित रूप से ब्याज लगाया जाएगा।

बकाया राशि पर दंडात्मक ब्याज लगाया जाएगा

भारतीय रिजर्व बैंक ने कहा है कि देर से भुगतान शुल्क, दंडात्मक ब्याज और कोई अन्य शुल्क कुल राशि पर लागू नहीं होगा। ये केवल अंतिम तिथि बीत जाने के बाद बकाया राशि पर लगाया जाएगा। इसके अलावा, एक विशिष्ट खाते को क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा क्रेडिट सूचना कंपनियों को 'पिछले देय' के रूप में रिपोर्ट करना होगा। या, उनके द्वारा दंड शुल्क तब लगाया जाएगा जब वह क्रेडिट कार्ड खाता 3 दिन या उससे अधिक के लिए देय हो।

असुरक्षित ऋण दरों के संबंध में ब्याज की सीमा में पारदर्शिता

भारतीय रिजर्व बैंक ने सभी क्रेडिट कार्ड कंपनियों को प्रसंस्करण शुल्क और किसी भी अन्य शुल्क के अलावा असुरक्षित ऋणों के संबंध में क्रेडिट लाइनों के लिए ब्याज दरों की ऊपरी सीमा निर्धारित करने का निर्देश दिया है। यदि कार्डधारक के भुगतान विफलता इतिहास के कारण ब्याज दर बदलती है, तो ऐसी किसी भी अंतर दर को लगाने की प्रक्रिया पारदर्शी होनी चाहिए।

भारतीय रिजर्व बैंक ने यह भी आदेश दिया कि ये ब्याज दरें और उनका औचित्य लेखापरीक्षा योग्य होगा। अब जब आप समझ गए हैं कि क्रेडिट कार्ड क्या है और अपने भुगतान न किए गए बकाया पर ब्याज कैसे बचाएं, तो अब आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वश्रेष्ठ कैशबैक क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं।